Contratto nullo se manca interesse - Art. 1904
L'art. 1904 c.c. dichiara nullo il contratto di assicurazione danni se manca l'interesse dell'assicurato al risarcimento al momento dell'inizio.
Il contratto di assicurazione contro i danni è nullo se, nel momento in cui l'assicurazione deve avere inizio, non esiste un interesse dell'assicurato al risarcimento del danno.
Testo in vigore al .
Fonte: Normattiva — Istituto Poligrafico e Zecca dello Stato (normattiva.it), riprodotto con licenza CC BY 4.0.
Cosa dice, in parole semplici
Perché una polizza contro i danni sia valida, chi la stipula deve avere un interesse economico alla conservazione del bene assicurato. Questo interesse deve esistere già dal momento in cui la copertura ha inizio.
Se manca quell'interesse iniziale, il contratto è nullo fin dall'origine. Non importa che l'interesse nasca in seguito: la nullità è insanabile.
L'interesse può essere di proprietà, di possesso, di locazione, o qualsiasi altra situazione che esponga l'assicurato a una perdita in caso di sinistro.
Quando si applica
- Una persona assicura un'auto che non è sua, né ne ha la disponibilità legale, al momento della stipula.
- Un conduttore assicura l'immobile locato contro i danni, ma al momento dell'inizio della polizza non ha ancora firmato il contratto di locazione.
- Un proprietario assicura un immobile già venduto ma non ancora trasferito, perdendo l'interesse economico.
- Un'azienda assicura merci che non le appartengono e per le quali non ha alcun rischio di perdita.
- Un erede assicura un bene ereditato prima di accettare l'eredità, quando l'interesse è ancora incerto.
Cosa questo articolo non dice
- La situazione in cui l'interesse viene meno dopo l'inizio della copertura (regolata dagli artt. 1896 e 1897).
- La nullità del contratto per mancanza di rischio (art. 1895).
- Le assicurazioni sulla vita (non rientrano nell'ambito dell'articolo, che riguarda solo i danni).
- La risarcibilità del danno quando l'interesse esisteva all'inizio ma poi è cessato.
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