Pflichten bei Immobilienbewertung § 505c
§ 505c BGB: Darlehensgeber müssen zuverlässige Bewertungsstandards anwenden, Gutachter unabhängig sein lassen und Bewertungen dokumentieren.
Darlehensgeber, die grundpfandrechtlich oder durch Reallast besicherte Immobiliar-Verbraucherdarlehen vergeben, haben 1. bei der Bewertung von Wohnimmobilien zuverlässige Standards anzuwenden und 2. sicherzustellen, dass interne und externe Gutachter, die Immobilienbewertungen für sie vornehmen, fachlich kompetent und so unabhängig vom Darlehensvergabeprozess sind, dass sie eine objektive Bewertung vornehmen können, und 3. Bewertungen für Immobilien, die als Sicherheit für Immobiliar-Verbraucherdarlehen dienen, auf einem dauerhaften Datenträger zu dokumentieren und aufzubewahren.
Textfassung in Kraft am .
Quelle: Gesetze im Internet — Bundesministerium der Justiz / juris GmbH (gesetze-im-internet.de), wiedergegeben unter der Lizenz Open (Bundesrecht, no formally named licence).
Was die Vorschrift wirklich sagt
Diese Vorschrift trifft Banken und andere Darlehensgeber, die Verbrauchern ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen gewähren, das durch eine Grundschuld, Hypothek oder Reallast gesichert ist. Der Darlehensgeber muss drei Pflichten erfüllen:
Erstens muss er bei der Bewertung der Wohnimmobilie zuverlässige Standards anwenden. Das bedeutet, dass die Methode zur Wertermittlung fachlich anerkannt und nachvollziehbar sein muss. Zweitens muss er sicherstellen, dass die Gutachter, die die Bewertung durchführen, fachlich kompetent und vom Kreditvergabeprozess unabhängig sind – sie dürfen also nicht in den Entscheidungsprozess des Darlehens eingebunden sein. Drittens muss der Darlehensgeber die Bewertung auf einem dauerhaften Datenträger (z. B. Papier oder Datei) dokumentieren und aufbewahren.
Wann sie gilt
- Eine Bank beauftragt einen Gutachter, der gleichzeitig der Cousin des zuständigen Kreditsachbearbeiters ist, ohne dessen Unabhängigkeit zu prüfen.
- Ein Darlehensgeber verwendet zur Immobilienbewertung eine veraltete Schätzmethode, die nicht mehr dem Stand der Technik entspricht.
- Ein Kreditinstitut bewahrt das Bewertungsgutachten nicht auf und kann später nicht nachweisen, dass die Bewertung ordnungsgemäß erfolgte.
- Ein externer Gutachter besitzt keine nachweisbare Qualifikation oder Berufserfahrung für die Bewertung von Wohnimmobilien.
Was dieser Paragraf nicht sagt
- Diese Vorschrift legt keinen konkreten Verkehrswert oder Beleihungswert der Immobilie fest – das bleibt dem Bewertungsstandard überlassen.
- Sie gilt nicht für unbesicherte Verbraucherdarlehen oder für Darlehen, die nicht an Verbraucher vergeben werden (z. B. an Unternehmen).
- Sie verpflichtet den Darlehensgeber nicht, das Darlehen überhaupt zu gewähren; die Prüfung der Kreditwürdigkeit ist in §§ 505a, 505b BGB geregelt.
- Sie regelt nicht die inhaltliche Ausgestaltung des Bewertungsverfahrens (z. B. ob ein Sachwert- oder Vergleichswertverfahren anzuwenden ist).
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